Assurance propriétaire : PNO, multirisque et garanties en 2026

Maison individuelle : l'assurance n'est pas légalement obligatoire, mais vivement recommandée. Sans assurance, vous supportez seul les conséquences financières d'un sinistre
Appartement en copropriété : la responsabilité civile est obligatoire (loi ALUR). La plupart des règlements de copropriété imposent une multirisque habitation complète
Ce que risque un propriétaire non assuré : en cas d'incendie détruisant le logement (valeur moyenne 200 000 à 400 000 €), aucune indemnisation. En cas de dégât des eaux affectant le voisin du dessous, responsabilité civile sur vos fonds propres
En pratique : plus de 97 % des propriétaires occupants sont assurés en France

Obligatoire depuis la loi ALUR (2014) pour tous les lots en copropriété, qu'ils soient loués ou vacants
Couvre les sinistres survenant pendant les périodes de vacance locative (entre deux locataires)
Couvre les vices de construction et défauts d'entretien imputables au propriétaire
Complète l'assurance du locataire : si le locataire n'est pas assuré ou sous-assuré, la PNO prend le relais
Protection juridique : litiges avec le locataire, impayés de loyer (garantie optionnelle)
Coût moyen d'une PNO en 2026 : 80 à 180 €/an pour un appartement, 150 à 300 €/an pour une maison

Multirisque habitation complète : incendie, dégât des eaux, vol, catastrophes naturelles, bris de glace, responsabilité civile
Garantie valeur à neuf : indemnisation sans déduction de vétusté pour le bâtiment et les biens — crucial pour un propriétaire
Dommages électriques : surtension, court-circuit affectant vos appareils et installations électriques
Piscine et dépendances : garage, abri de jardin, piscine — à déclarer pour être couverts
Jardin et aménagements extérieurs : terrasse, clôture, portail, végétaux — souvent plafonnés
Protection juridique : litiges avec les voisins, les artisans, la copropriété
Assistance : relogement temporaire, gardiennage, dépannage d'urgence (plombier, serrurier, électricien)

Propriétaire occupant, appartement T2-T3 : 200 à 350 €/an
Propriétaire occupant, maison 80-120 m² : 350 à 600 €/an
Propriétaire occupant, maison 150+ m² avec piscine : 500 à 900 €/an
PNO appartement en copropriété : 80 à 180 €/an
PNO maison individuelle : 150 à 300 €/an
Facteurs de hausse : zone inondable, maison ancienne, isolation déficiente, absence de système d'alarme

Le locataire est responsable des dommages qu'il cause au logement par sa faute ou négligence → son assurance locataire indemnise le propriétaire
Le propriétaire est responsable des vices cachés et défauts d'entretien (toiture, canalisation vétuste) → sa PNO couvre ces risques