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Verifie par Thomas Lefebvre, courtier en assurances · Mis a jour en mai 2026
Taux moyens constates en avril 2026 pour un emprunt de 200 000 euros
| Duree | Taux moyen | Mensualite* | Cout total interets |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 2,80% | 1 371 euros | 46 780 euros |
| 20 ans | 3,10% | 1 117 euros | 68 080 euros |
| 25 ans | 3,50% | 1 001 euros | 100 300 euros |
*Hors assurance emprunteur. Taux indicatifs susceptibles de varier selon le profil.
Un apport de 10 a 20% du prix du bien rassure la banque et vous permet de negocier un taux plus bas. C'est le levier numero un.
Un CDI avec anciennete ou 3 bilans positifs pour les independants. Les banques veulent s'assurer de votre capacite de remboursement sur le long terme.
Zero decouvert sur les 3 derniers mois, pas de credits a la consommation en cours. Un dossier propre vaut 0,1 a 0,3 point de taux en moins.
Sollicitez au minimum 3 banques et un courtier. L'ecart entre la meilleure et la pire offre peut atteindre 0,5 point, soit des milliers d'euros sur 20 ans.
Le taux reste identique pendant toute la duree du pret. C'est le choix le plus courant en France (95% des emprunts). Vos mensualites sont stables et previsibles.
Le taux evolue en fonction de l'Euribor. Il peut baisser ou monter. Le taux de depart est generalement plus bas que le fixe, mais le risque est plus eleve.
Taux fixe pendant les 5 a 10 premieres annees, puis variable. Un compromis entre securite et economie. Ideal si vous prevoyez de revendre a moyen terme.
Destine aux primo-accedants sous conditions de revenus, le PTZ finance jusqu'a 40% de votre achat sans interets. En 2026, il est accessible dans un plus grand nombre de zones geographiques et reste cumulable avec un pret classique. C'est un coup de pouce considerable qui peut reduire vos mensualites de 20 a 30%.
Courtier vs banque directe : comment choisir le bon canal pour votre credit
En avril 2026, les taux moyens s'etablissent autour de 2,80% sur 15 ans, 3,10% sur 20 ans et 3,50% sur 25 ans. Ces taux varient selon votre profil emprunteur, votre apport personnel et la banque sollicitee.
Un courtier negocie avec plusieurs banques en votre nom et peut obtenir des taux 0,2 a 0,5 point en dessous du taux affiche. Ses honoraires (1% du montant emprunte en moyenne) sont generalement compenses par les economies realisees. La banque directe convient si vous etes deja bon client avec un dossier solide.
Le Pret a Taux Zero (PTZ) permet de financer jusqu'a 40% de votre achat sans interets. Il est accessible aux primo-accedants sous conditions de revenus, pour l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux dans certaines zones. En 2026, le dispositif a ete elargi a davantage de zones.
Pour obtenir le meilleur taux : apportez au moins 10% du prix du bien, stabilisez vos revenus (CDI ou 3 bilans pour les independants), soldez vos credits en cours, evitez les decouverts 3 mois avant la demande, et presentez une epargne residuelle apres achat.