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La franchise est le montant qui reste à votre charge lors d'un sinistre, avant que l'assurance ne prenne le relais. C'est un élément crucial mais souvent mal compris du contrat d'assurance auto. En 2026, les franchises typiques varient de 0 € à 800 € selon les garanties et les assureurs. Comprendre ce mécanisme vous permettra de mieux négocier et de choisir le contrat le plus adapté à votre situation.
La franchise absolue est la plus courante : c'est un montant fixe déduit de chaque indemnisation. Si votre franchise est de 300 € et que les dommages s'élèvent à 2 000 €, vous recevez 1 700 €. La franchise relative fonctionne différemment : si les dommages sont inférieurs à la franchise, rien n'est remboursé. Mais si les dommages dépassent la franchise, la totalité est prise en charge — sans déduction.
En pratique, 90 % des contrats auto utilisent la franchise absolue. La franchise relative est plus fréquente en assurance habitation pour les catastrophes naturelles. Vérifiez toujours votre contrat : la mention « franchise absolue » ou « franchise simple » indique le type appliqué.
Les conducteurs novices (moins de 3 ans de permis) se voient souvent appliquer une franchise majorée, qui s'ajoute à la franchise standard. Concrètement, si la franchise normale est de 300 € et la majoration jeune conducteur de 800 €, vous paierez 1 100 € de votre poche en cas de sinistre responsable. Cette surfranchise disparaît généralement après 2 à 3 ans sans sinistre.
La franchise et la prime fonctionnent en vases communicants : plus la franchise est élevée, plus la prime est basse, et inversement. C'est un levier de négociation puissant. Passer d'une franchise de 150 € à 500 € peut réduire votre prime annuelle de 10 à 20 %, soit 50 à 120 € d'économie par an.
Prenons un accident responsable avec 3 000 € de dommages sur votre véhicule. Avec une franchise de 300 €, vous recevez 2 700 €. Avec une franchise de 600 €, vous recevez 2 400 €. Mais si votre prime annuelle est 120 € moins chère avec la franchise à 600 €, il suffit de 2,5 ans sans sinistre pour que l'option franchise haute soit gagnante. Statistiquement, un conducteur moyen a un sinistre tous les 7 à 10 ans — le choix est clair.
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