Conducteur résilié : comment retrouver une assurance auto en 2026

Sinistralité excessive : trop de sinistres responsables sur une courte période (généralement 2 à 3 sinistres en 12 mois)
Malus élevé : coefficient supérieur à 1,50 ou 2,00 selon les assureurs
Non-paiement des cotisations : après mise en demeure restée sans effet pendant 30 jours
Aggravation du risque non déclarée : modification du véhicule, changement d'usage professionnel non signalé
Fausse déclaration : intentionnelle ou non, à la souscription ou en cours de contrat
Conduite sous l'emprise d'alcool ou de stupéfiants : retrait ou annulation de permis
Fraude à l'assurance : déclaration de sinistre fictif ou surévaluation des dommages

Vous recevez une lettre recommandée avec le motif et la date d'effet de la résiliation
Vous êtes inscrit au fichier AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) pendant 2 ans pour les résiliations pour sinistres, et 5 ans pour alcool/stupéfiants
Les assureurs consultent systématiquement le fichier AGIRA avant toute souscription
Vous avez l'obligation légale de rester assuré au minimum au tiers : conduire sans assurance est un délit (amende de 3 750 €, immobilisation du véhicule)
Le délai pour retrouver un assureur est en moyenne de 2 à 4 semaines

Les assureurs spécialisés « profils résiliés » : des compagnies comme SOS Malus, Solly Azar, L'Olivier ou Assuréo sont spécialisées dans les conducteurs résiliés. Les primes sont plus élevées (1 500 à 3 000 €/an en moyenne) mais la souscription est rapide
Les courtiers en assurance : ils disposent de partenariats avec des assureurs acceptant les profils difficiles. Leur commission est incluse dans la prime, pas de frais supplémentaires
Les comparateurs en ligne : certains comparateurs proposent des filtres « conducteur résilié » qui orientent vers les offres adaptées
Le Bureau Central de Tarification (BCT) : solution de dernier recours si aucun assureur ne vous accepte. Le BCT oblige un assureur désigné à vous couvrir au minimum au tiers

Étape 1 : obtenez au moins un refus écrit d'un assureur (envoyez une demande par lettre recommandée, l'assureur a 15 jours pour répondre)
Étape 2 : saisissez le BCT en ligne sur bct-auto.fr ou par courrier, en joignant la preuve du refus
Étape 3 : désignez l'assureur de votre choix — c'est lui qui sera obligé de vous couvrir
Étape 4 : le BCT fixe le montant de la prime (souvent élevé, mais réglementé)
Étape 5 : l'assureur désigné émet le contrat au tarif fixé par le BCT — il ne peut pas refuser
Délai moyen : 4 à 6 semaines entre la saisine et l'obtention du contrat
Important : le BCT n'impose que la couverture au tiers obligatoire. Les garanties complémentaires restent au bon vouloir de l'assureur