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Depreciation d'un bien liee a son age, son usage et son usure. L'assureur la deduit de l'indemnisation sauf si une garantie valeur a neuf est souscrite.
La vetuste est la perte de valeur d'un bien due a l'usure, au vieillissement et a l'obsolescence. Lors d'un sinistre, l'assureur applique un taux de vetuste pour calculer la valeur residuelle du bien endommage. Un taux de vetuste de 40% sur un bien achete 1 000 euros signifie que l'indemnisation sera de 600 euros (1 000 - 40%).
Les taux de vetuste varient selon les biens : 10 a 15% par an pour l'electronique et le high-tech, 5 a 10% pour l'electromenager, 3 a 5% pour les meubles, 1 a 2% pour l'immobilier (gros oeuvre). Chaque assureur a son propre bareme de vetuste. Certains contrats appliquent un plafond de vetuste (par exemple, jamais plus de 70% de deduction).
Pour limiter l'impact de la vetuste, trois solutions : souscrire la garantie valeur a neuf, conserver vos factures d'achat (pour prouver la valeur initiale), et photographier vos biens de valeur regulierement pour constituer un inventaire en cas de sinistre.
Apres un incendie, la tele de Marie (achetee 1 200 euros il y a 4 ans) est detruite. L'assureur applique 15%/an de vetuste : 4 x 15% = 60%. Indemnisation : 1 200 x 40% = 480 euros. Avec l'option valeur a neuf, elle aurait recu le prix d'une tele equivalente neuve, soit environ 1 000 euros.
La vetuste est toujours deduite sauf si vous avez souscrit la garantie valeur a neuf
L'electronique se depreciee le plus vite : 10 a 15% par an de vetuste
Conservez vos factures et photographiez vos biens : c'est essentiel pour prouver leur valeur d'achat