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Societe Civile de Placement Immobilier. Vehicule d'investissement collectif permettant d'investir dans l'immobilier locatif sans gerer directement les biens. Les revenus sont distribues sous forme de dividendes.
Les SCPI ('pierre-papier') permettent d'investir dans l'immobilier a partir de quelques centaines d'euros, sans les contraintes de gestion. La societe de gestion achete et gere un parc immobilier et redistribue les loyers nets en dividendes trimestriels.
Le rendement moyen en 2024 est d'environ 4,5% brut. Mais les frais de souscription (8 a 12%) et la fiscalite des revenus fonciers (bareme IR + 17,2% de PS) reduisent significativement le rendement net. A 30% de TMI, le rendement net tombe a environ 2,5-3%.
L'horizon recommande est de 8 a 10 ans minimum pour amortir les frais. La revente n'est pas garantie en marche defavorable. Diversifiez entre plusieurs SCPI. L'achat a credit permet l'effet de levier et la deduction des interets.
Sylvie investit 30 000 euros dans une SCPI a 4,8% de rendement. Elle percoit 1 440 euros/an brut. Apres impots (TMI 30% + 17,2% PS), elle garde environ 760 euros net, soit 2,5% de rendement net.
Les frais de souscription de 8 a 12% impliquent de conserver vos parts au moins 8-10 ans
Les SCPI europeennes echappent aux prelevements sociaux de 17,2%
Le capital n'est pas garanti : la valeur des parts peut baisser