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Contrat par lequel un investisseur confie la gestion de son portefeuille a un professionnel qui prend les decisions d'investissement dans un cadre defini.
Le mandat de gestion est un contrat par lequel vous deleguez les decisions d'investissement a un professionnel (societe de gestion, banque privee). Le gestionnaire investit selon une strategie definie (profil de risque, objectifs, contraintes) sans vous consulter pour chaque operation.
En assurance vie, le mandat de gestion s'appelle 'gestion pilotee' ou 'gestion sous mandat'. En gestion de patrimoine, il s'agit d'un mandat de gestion sur compte-titres ou PEA. Le ticket d'entree varie de 0 euros (gestion pilotee en ligne) a 100 000 euros (banque privee).
Le mandat definit le profil de risque (prudent/equilibre/dynamique), l'univers d'investissement (actions, obligations, geographies), les limites de perte acceptable et les frais. Vous conservez la propriete de vos titres et pouvez revoquer le mandat a tout moment.
Marc confie 50 000 euros en gestion pilotee 'dynamique' (70% actions, 30% obligations). Le gestionnaire ajuste l'allocation chaque trimestre. Apres 5 ans, le portefeuille vaut 65 000 euros (+30%). Les frais supplementaires de 0,3%/an ont represente 900 euros au total.
Vous conservez la propriete de vos titres et pouvez revoquer le mandat a tout moment
Les frais supplementaires varient de 0,1% (en ligne) a 1% (banque privee) par an
Comparez les performances nettes de frais sur 3 a 5 ans avant de choisir un gestionnaire