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Verifie par Sophie Martin, journaliste finances personnelles · Mis a jour en 10 avril 2026
Depuis la loi ALUR du 24 mars 2014, tout proprietaire d'un lot en copropriete (appartement) doit souscrire une assurance responsabilite civile. Le syndic peut exiger une attestation annuelle. En cas de non-assurance, le syndic peut souscrire un contrat pour le compte du coproprietaire defaillant et lui facturer le cout.
Responsabilite civile proprietaire (dommages causes aux tiers, voisins, locataires)
Degats des eaux et recherche de fuite
Incendie, explosion, foudre
Catastrophes naturelles et technologiques
Recours des voisins et des tiers
Vice ou defaut de construction
Vacance locative (protection entre deux locataires)
| Critere | Assurance PNO | Assurance Locataire |
|---|---|---|
| Qui souscrit ? | Le proprietaire bailleur | Le locataire |
| Obligatoire ? | Oui en copropriete (loi ALUR) | Oui (loi de 1989) |
| Couvre quoi ? | RC proprietaire, vacance, defaut du bien | RC locataire, biens personnels |
| Prix moyen | 8 - 15 EUR/mois | 15 - 25 EUR/mois |
| Interlocuteur sinistre | Le proprietaire | Le locataire |
| Type de bien | Surface | Prix mensuel |
|---|---|---|
| Studio / T1 | < 30 m2 | 6 - 10 EUR/mois |
| T2 / T3 | 30 - 70 m2 | 8 - 15 EUR/mois |
| T4 / T5 | 70 - 120 m2 | 12 - 20 EUR/mois |
| Maison individuelle | > 100 m2 | 15 - 30 EUR/mois |
Avantage fiscal : la cotisation PNO est integralement deductible de vos revenus fonciers. Pour un bailleur impose a 30%, une PNO a 150 EUR/an ne coute reellement que 105 EUR apres deduction.
Chaque annee, demandez une attestation d'assurance a votre locataire. Sans reponse sous 30 jours, vous pouvez resilier le bail ou souscrire pour lui et lui facturer.
Pendant la vacance (entre deux locataires), seule la PNO vous protege. Verifiez que cette periode est bien couverte dans votre contrat.
Souvent proposee en complement de la PNO, la GLI couvre les loyers impayes, les degradations et les frais de contentieux.
Si vous louez en Airbnb ou en saisonnier, votre PNO standard peut ne pas couvrir cette activite. Une extension ou un contrat specifique est necessaire.
L'assurance proprietaire non-occupant (PNO) est le contrat essentiel du bailleur. Elle intervient quand l'assurance du locataire est insuffisante ou inexistante : defaut d'entretien du bien, vice de construction, sinistre pendant la vacance locative.
Depuis la loi ALUR de 2014, elle est obligatoire pour tout proprietaire d'un lot en copropriete. Pour les maisons individuelles hors copropriete, elle n'est pas obligatoire mais indispensable : sans PNO, le proprietaire est personnellement responsable de tous les dommages non couverts par l'assurance locataire.
Son cout modere (8 a 15 EUR/mois) et sa deductibilite fiscale en font un investissement rentable. Un seul sinistre de degat des eaux non couvert peut couter 5 000 a 20 000 EUR de reparations.
Decouvrez aussi notre guide sur l'assurance locataire et la garantie loyers impayes.
Oui, depuis la loi ALUR de 2014, l'assurance PNO est obligatoire pour tout proprietaire d'un logement en copropriete. Pour les maisons individuelles hors copropriete, elle n'est pas obligatoire mais fortement recommandee. En l'absence d'assurance, le proprietaire est personnellement responsable de tous les dommages causes aux tiers.
L'assurance PNO couvre : la responsabilite civile du proprietaire (dommages aux tiers, voisins), les sinistres non couverts par l'assurance du locataire (defaut du bien, vice de construction), la vacance locative (logement vide entre deux locataires), et les catastrophes naturelles. Elle ne couvre pas les biens du locataire ni les loyers impayes (option GLI separee).
L'assurance PNO protege le proprietaire bailleur : responsabilite civile proprietaire, defauts du bien, vacance locative. L'assurance du locataire protege le locataire : responsabilite locative, biens personnels, dommages causes par le locataire. Les deux sont complementaires et necessaires.
L'assurance PNO coute en moyenne 8 a 15 EUR/mois (100 a 180 EUR/an) pour un appartement classique. Le prix varie selon la surface, la localisation, le type de bien et les garanties choisies. C'est deductible des revenus fonciers, ce qui reduit le cout reel pour le bailleur.