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Supports d'investissement au sein d'un contrat d'assurance vie lies aux marches financiers (actions, obligations, immobilier). Le capital n'est pas garanti.
Les unites de compte (UC) sont des supports d'investissement non garantis proposes dans les contrats d'assurance vie et PER. Contrairement au fonds euros (capital garanti), les UC sont investies sur les marches financiers et leur valeur fluctue. Elles peuvent prendre la forme de fonds actions, fonds obligataires, fonds immobiliers (SCPI, OPCI), ETF ou fonds mixtes.
L'interet des UC est le rendement potentiel superieur au fonds euros sur le long terme. Les meilleures assurances vie proposent des centaines d'UC dont des ETF a frais reduits. Pour un horizon long (> 8 ans), une allocation significative en UC est recommandee pour dynamiser votre epargne.
Les frais sur UC sont doubles : frais de gestion du contrat (0,5-1%/an) + frais propres a chaque UC (0,2% pour un ETF a 2% pour un OPCVM classique). Privilegiez les contrats en ligne (frais de gestion bas) et les UC ETF (frais propres bas) pour minimiser le cout total.
Paul investit 30 000 euros en UC dans son assurance vie : 50% ETF MSCI World (frais 0,2%) et 50% fonds immobilier (frais 0,9%). Frais du contrat : 0,6%. Cout total annuel : environ 270 euros (0,6% + moyenne des frais UC). Avec un rendement brut de 6%, le rendement net de frais est d'environ 5%.
Le capital n'est pas garanti en UC : la valeur peut baisser selon les marches
Privilegiez les ETF comme UC : frais de 0,1-0,5% au lieu de 1,5-2,5% pour les OPCVM classiques
Les frais se cumulent : frais du contrat + frais de l'UC = cout total a comparer entre assureurs