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Contrat d'epargne a moyen ou long terme permettant de constituer un capital ou de transmettre un patrimoine. L'assureur s'engage a verser un capital ou une rente au beneficiaire designe.
L'assurance vie est le placement prefere des Francais, avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours. Contrairement a ce que son nom suggere, ce n'est pas uniquement une assurance en cas de deces : c'est avant tout un outil d'epargne polyvalent. Vous pouvez y placer votre argent sur un fonds en euros (capital garanti, rendement modeste autour de 2-3% en 2025) ou sur des unites de compte (actions, obligations, immobilier) avec un potentiel de rendement plus eleve mais sans garantie du capital.
La fiscalite de l'assurance vie est particulierement avantageuse apres 8 ans de detention : vous beneficiez d'un abattement annuel de 4 600 euros sur les gains (9 200 euros pour un couple) avant imposition. En cas de deces, le capital transmis beneficie d'une exoneration de droits de succession jusqu'a 152 500 euros par beneficiaire pour les versements effectues avant 70 ans.
Pour choisir un bon contrat, comparez les frais d'entree (idealement 0%), les frais de gestion annuels (moins de 0,6% sur le fonds euros), la diversite des supports proposes et la qualite du service client. Les contrats en ligne sont generalement moins chers que ceux distribues en agence bancaire.
Marie, 35 ans, ouvre un contrat d'assurance vie avec 5 000 euros. Elle verse 200 euros par mois pendant 20 ans. Avec un rendement moyen de 3% net, elle disposera d'environ 70 000 euros a 55 ans. Si elle a besoin d'argent avant, elle peut effectuer un rachat partiel a tout moment.
Apres 8 ans, vous beneficiez d'un abattement fiscal de 4 600 euros/an sur les gains (9 200 euros en couple)
Votre argent n'est pas bloque : vous pouvez retirer a tout moment, seule la fiscalite change selon l'anciennete
Designez un beneficiaire precis (pas 'mes heritiers') pour optimiser la transmission : jusqu'a 152 500 euros exoneres par beneficiaire