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Mecanisme par lequel l'assureur, apres avoir indemnise son assure, se substitue a lui pour exercer un recours contre le tiers responsable du sinistre.
La subrogation est un mecanisme juridique qui permet a votre assureur, apres vous avoir indemnise, de se retourner contre le responsable du sinistre (ou son assureur) pour recuperer les sommes versees. Vous n'avez aucune demarche a faire : c'est votre assureur qui gere le recours.
Exemple courant : apres un degat des eaux venant de l'etage superieur, votre assureur vous indemnise rapidement. Il exerce ensuite son droit de subrogation aupres de l'assureur du voisin responsable pour recuperer les fonds. Ce mecanisme est au coeur de la convention IRSA entre assureurs auto.
Attention, pour que la subrogation fonctionne, vous ne devez pas faire quoi que ce soit qui compromette le recours de votre assureur. Par exemple, signer une decharge avec le responsable du sinistre ou accepter une indemnisation directe du tiers sans en informer votre assureur pourrait vous priver de votre propre indemnisation.
L'assureur de Nathalie lui verse 8 000 euros apres un degat des eaux cause par le voisin. Par subrogation, il reclame ensuite ces 8 000 euros a l'assureur du voisin. Nathalie n'a rien a faire. Si elle avait accepte un arrangement direct avec le voisin, elle aurait risque de devoir rembourser son assureur.
N'acceptez jamais d'arrangement direct avec le responsable sans en informer votre assureur
La subrogation permet une indemnisation rapide : votre assureur recupere ensuite les fonds
Ce mecanisme est automatique : vous n'avez aucune demarche a faire