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Mecanisme ou les interets generes par un placement sont reinvestis et produisent a leur tour des interets. C'est le moteur principal de la croissance de l'epargne a long terme.
Les interets composes sont le mecanisme le plus puissant en finance personnelle. Contrairement aux interets simples (calcules uniquement sur le capital initial), les interets composes sont calcules sur le capital initial PLUS les interets accumules. L'effet est exponentiel : plus le temps passe, plus la croissance s'accelere.
La 'regle de 72' est un raccourci utile : divisez 72 par le taux de rendement pour savoir en combien d'annees votre capital double. A 4%, il double en 18 ans. A 8%, en 9 ans. A 3%, en 24 ans. Cette regle illustre l'importance du rendement ET de la duree.
Pour maximiser les interets composes : commencez le plus tot possible (chaque annee compte), choisissez des placements capitalissants (qui reinvestissent automatiquement les gains), minimisez les frais (qui amputent la composition), et evitez les retraits prematures.
Comparaison : Lea verse 200 euros/mois a 5% de 25 a 55 ans (30 ans). Capital final : 166 000 euros. Marc verse 400 euros/mois a 5% de 45 a 55 ans (10 ans). Capital final : 62 000 euros. Lea verse 72 000 euros au total, Marc 48 000. Mais Lea a 2,7 fois plus grace aux interets composes.
Regle de 72 : divisez 72 par le taux pour savoir en combien d'annees votre capital double
Chaque annee supplementaire d'investissement accelere la croissance de maniere exponentielle
Reinvestir les gains (dividendes, interets) est indispensable pour beneficier pleinement de l'effet