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Facilite de caisse accordee par la banque permettant d'avoir un solde negatif sur son compte courant, dans une limite et une duree definies, moyennant des interets (agio).
Le decouvert autorise est une 'ligne de credit' sur votre compte courant. Vous pouvez avoir un solde negatif jusqu'au montant convenu (generalement 200 a 1 000 euros) pendant une duree limitee (generalement 15 a 30 jours). En contrepartie, vous payez des interets (agios) sur le montant et la duree du decouvert.
Le taux des agios est eleve : 7 a 16% par an (taux nominal) mais comme les decouverts sont de courte duree, le cout reel reste modere pour un usage ponctuel. Exemple : un decouvert de 500 euros pendant 10 jours a 14% coute environ 2 euros d'agios.
Le vrai danger est le decouvert non autorise (au-dela de la limite) : les frais explosent avec des commissions d'intervention (8 euros/operation, plafonnees a 80 euros/mois) et des frais de rejet. Si vous etes regulierement a decouvert, c'est un signal d'alerte : revoyez votre budget ou demandez un credit a la consommation (beaucoup moins cher que le decouvert).
La banque de Julie autorise 500 euros de decouvert a 12% par an. Elle est a decouvert de 300 euros pendant 15 jours. Agios : 300 x 12% x 15/365 = 1,48 euro. Peu couteux pour un usage ponctuel. Mais si elle depasse les 500 euros, des commissions d'intervention de 8 euros s'ajoutent a chaque operation.
Le cout d'un decouvert ponctuel est modere (quelques euros) mais les frais de depassement sont penalisants
Les commissions d'intervention (8 euros/operation) sont plafonnees a 80 euros/mois
Si vous etes souvent a decouvert, un credit a la consommation est beaucoup moins cher