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Operation consistant a transferer une partie de l'epargne d'un support d'investissement vers un autre au sein d'un meme contrat (assurance vie, PER), generalement avec des frais.
L'arbitrage consiste a deplacer votre epargne entre differents supports au sein d'un meme contrat d'assurance vie ou PER. Par exemple, transferer une partie de vos fonds euros (securise) vers des unites de compte (dynamiques) ou inversement. C'est l'outil principal pour ajuster votre allocation d'actifs au fil du temps.
Les frais d'arbitrage varient selon les contrats : de 0 (contrats en ligne) a 1% du montant arbitre (contrats bancaires traditionnels). Certains contrats offrent un ou deux arbitrages gratuits par an. Les arbitrages peuvent etre ponctuels (vous decidez) ou automatiques (securisation progressive vers le fonds euros a l'approche de la retraite).
Les arbitrages ne generent pas de fiscalite dans l'enveloppe de l'assurance vie ou du PER : c'est un avantage majeur par rapport a un compte-titres ou chaque vente est un evenement fiscal. Vous pouvez donc reallouer librement sans consequence fiscale.
Claire a 50 000 euros sur son assurance vie : 30 000 en fonds euros et 20 000 en ETF actions. Apres une forte hausse de la bourse, elle arbitre 5 000 euros des ETF vers le fonds euros pour securiser ses gains. L'operation est gratuite sur son contrat en ligne et sans impact fiscal.
Les arbitrages dans l'assurance vie sont sans impact fiscal (contrairement au compte-titres)
Privilegiez les contrats sans frais d'arbitrage : les contrats en ligne sont generalement gratuits
Les arbitrages automatiques (securisation progressive) sont utiles a l'approche de la retraite