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Protégez vos revenus en cas d'accident, d'invalidité ou de décès. Comparez les meilleures assurances prévoyance, indispensable pour les TNS et indépendants.
Couvre les accidents dans la vie privée : chute à domicile, accident de sport, agression, catastrophe naturelle, accident de loisir. Verse un capital ou une rente en cas de décès, d'invalidité (PTIA, IPT, IPP) ou d'incapacité temporaire (ITT).
Remplace votre revenu en cas d'arrêt de travail (maladie ou accident), d'invalidité ou de décès. Essentielle pour les indépendants, auto- entrepreneurs et TNS qui n'ont pas de maintien de salaire employeur.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Impossibilité définitive d'exercer toute activité et d'effectuer seul les actes de la vie courante (s'habiller, se déplacer, se nourrir). Indemnisation maximale.
Invalidité Permanente Totale
Taux d'invalidité ≥ 66%. La personne ne peut plus exercer aucune activité professionnelle. Indemnisation proportionnelle au capital GAV.
Invalidité Permanente Partielle
Taux d'invalidité entre 33% et 66%. La personne peut encore travailler partiellement. Indemnisation proportionnelle au taux d'invalidité × capital.
Incapacité Temporaire Totale de Travail
Arrêt de travail temporaire suite à un accident. Indemnité journalière versée après la franchise (30 à 90 jours). Couvre la perte de revenus pendant l'arrêt.
Les salariés bénéficient d'une prévoyance collective obligatoire couvrant l'arrêt de travail (maintien de salaire) et l'invalidité professionnelle. La GAV complète pour les accidents hors travail (sport, domicile).
Sans employeur, vous n'avez aucun maintien de salaire en cas d'arrêt de travail. La prévoyance TNS remplace votre revenu (70–100% du CA mensuel) en cas de maladie ou accident. La GAV couvre les accidents de loisir.
Les libéraux ont souvent une prévoyance via leur caisse de retraite (CARMF, CNBF…) mais elle est parfois insuffisante. Une prévoyance complémentaire + GAV offre une protection complète vie professionnelle et vie privée.
| Assureur | Prix / mois | Capital décès | IP permanente | ITT / jour | Franchise |
|---|---|---|---|---|---|
MAIF Meilleur rapport Q/P | 12 € | 300 000 € | Jusqu'à 600 000 € | 50 €/jour | 3 mois ITT |
MACIF Solidaire | 10 € | 250 000 € | Jusqu'à 500 000 € | 40 €/jour | 3 mois ITT |
AXA Prévoyance Complète | 18 € | 500 000 € | Jusqu'à 1 000 000 € | 80 €/jour | 30 jours ITT |
MMA Accessible | 9 € | 200 000 € | Jusqu'à 400 000 € | 35 €/jour | 3 mois ITT |
Générali Premium | 15 € | 400 000 € | Jusqu'à 800 000 € | 65 €/jour | 30 jours ITT |
12 €/mois
Capital décès
300 000 €
IP permanente
Jusqu'à 600 000 €
ITT / jour
50 €/jour
Franchise
3 mois ITT
10 €/mois
Capital décès
250 000 €
IP permanente
Jusqu'à 500 000 €
ITT / jour
40 €/jour
Franchise
3 mois ITT
18 €/mois
Capital décès
500 000 €
IP permanente
Jusqu'à 1 000 000 €
ITT / jour
80 €/jour
Franchise
30 jours ITT
9 €/mois
Capital décès
200 000 €
IP permanente
Jusqu'à 400 000 €
ITT / jour
35 €/jour
Franchise
3 mois ITT
15 €/mois
Capital décès
400 000 €
IP permanente
Jusqu'à 800 000 €
ITT / jour
65 €/jour
Franchise
30 jours ITT
Important : La GAV est soumise au droit commun de la responsabilité civile. L'indemnisation n'intervient que si un tiers ou un fait accidentel est responsable. Les maladies et les accidents du travail ne sont pas couverts par la GAV.
La Garantie Accidents de la Vie (GAV) couvre les accidents survenant dans la vie privée (accident domestique, sport, agression, catastrophe naturelle) et verse un capital ou une rente en cas de décès, invalidité ou incapacité. L'assurance vie est un produit d'épargne qui garantit un capital au décès. Ce sont deux produits complémentaires.
Non. La GAV couvre exclusivement les accidents de la vie privée : accidents domestiques, loisirs, sport, transports en commun, agression. Les accidents du travail et les maladies professionnelles relèvent de la Sécurité sociale et éventuellement d'une prévoyance professionnelle.
La prévoyance TNS (Travailleurs Non Salariés) est un contrat individuel qui compense la perte de revenus en cas d'arrêt de travail (maladie ou accident), d'invalidité ou de décès, pour les indépendants et auto-entrepreneurs qui n'ont pas de couverture employeur. Elle est déductible fiscalement dans certaines limites (loi Madelin).
La franchise (ou délai de carence) est la période après laquelle l'indemnité journalière commence à être versée. En GAV, elle est souvent de 30 à 90 jours. Si votre franchise est de 90 jours et que vous êtes en arrêt de travail, vous toucherez l'indemnité à partir du 91e jour. Choisissez la franchise en fonction de votre épargne de précaution.
Oui, la GAV est cumulative avec la Sécurité sociale, la mutuelle santé et la prévoyance professionnelle. Mais attention à ne pas confondre avec l'assurance accident de la vie souscrite via votre banque ou votre assurance habitation, certains contrats habitation incluent déjà une garantie accident de base.