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Compensent la perte de revenus en cas d'arret de travail (maladie ou accident). La Secu verse 50% du salaire brut, plafonne. La prevoyance complete a 70-100% du net.
Verse un capital (50 000 a 500 000 €) aux beneficiaires designes en cas de deces. Protege le conjoint et les enfants, permet de rembourser un pret immobilier.
Verse une rente mensuelle en cas d'invalidite permanente (partielle ou totale). La Secu verse 30 a 50% du salaire moyen. La prevoyance complete le reste.
Verse une rente aux enfants en cas de deces du parent, jusqu'a la fin des etudes (18-26 ans). De 200 a 800 €/mois par enfant selon le contrat.
| Profil | Prix indicatif |
|---|---|
| Salarie 30 ans, IJ + capital deces | 15 a 40 €/mois |
| Salarie 45 ans, IJ + deces + invalidite | 40 a 80 €/mois |
| TNS 35 ans, couverture complete | 80 a 200 €/mois |
| TNS 50 ans, couverture complete | 150 a 350 €/mois |
| Cadre 40 ans, complement entreprise | 25 a 60 €/mois |
Prix indicatifs. Le tarif depend de l'age, la profession, le niveau de couverture et l'etat de sante.
Les travailleurs non-salaries (auto-entrepreneurs, professions liberales, gerants) ont une protection tres faible de la Secu : IJ limitees a 60,26 €/jour pour les artisans/commercants, souvent inexistantes pour les professions liberales. Sans prevoyance, un arret de travail de 3 mois peut etre financierement catastrophique.
Les cotisations Madelin sont deductibles fiscalement
Pas de delai de carence si vous souscrivez tot
Protegez aussi votre famille avec le capital deces
La mutuelle (complementaire sante) rembourse les frais de sante du quotidien (consultations, medicaments, dentaire, optique). La prevoyance couvre les risques lourds : arret de travail prolonge (indemnites journalieres), invalidite (rente) et deces (capital). Les deux sont complementaires.
Pour les salaries cadres, l'employeur doit souscrire une prevoyance deces (minimum 1,50% du salaire brut). Pour les non-cadres, c'est selon la convention collective. Pour les TNS (independants), rien n'est obligatoire mais c'est fortement recommande car la Secu couvre tres mal.
La Secu verse 50% du salaire journalier brut, plafonne a 53,31 €/jour (soit environ 1 600 €/mois). Apres 30 jours, l'employeur complete souvent (convention collective). Les TNS touchent beaucoup moins. La prevoyance permet de maintenir 70 a 100% du salaire net.
Pour les TNS : oui, les cotisations prevoyance Madelin sont deductibles du benefice imposable (dans la limite de plafonds). Pour les salaries : la part salariale du contrat obligatoire est non deductible. Les contrats individuels supplementaires ne sont pas deductibles pour les salaries.
Le plus tot possible : les cotisations sont moins cheres avant 35 ans, et il n'y a pas de questionnaire medical complexe. Apres 50 ans, les tarifs augmentent significativement et des exclusions peuvent s'appliquer. Le moment cle : naissance d'un enfant, achat immobilier, creation d'entreprise.