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La formule au tiers coute 2 a 3 fois moins cher, mais couvre uniquement les dommages causes aux autres. Le tous risques vous protege aussi. Voici comment trancher.
Au tiers (responsabilite civile seule) : couvre les degats que vous causez aux autres. Tiers etendu (ou tiers+) : ajoute vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles. Tous risques : couvre aussi vos propres dommages, meme si vous etes en tort.
Regle simple : si les reparations couteraient plus que la valeur du vehicule, le tous risques n'est pas rentable. Pour une voiture de plus de 8-10 ans ou de moins de 4 000 € a l'Argus, le tiers etendu est generalement suffisant.
En moyenne, le tous risques coute 600-800 €/an de plus que le tiers. Si votre voiture vaut 3 000 €, il faudrait 4-5 ans sans sinistre pour rentabiliser la difference. Si elle vaut 25 000 €, le tous risques est un investissement sense.
Jeune conducteur sur une vieille voiture → tiers etendu. Vehicule recent en leasing → tous risques obligatoire (souvent exige par le bailleur). Gros rouleur en ville → le tiers etendu avec option collision peut etre un bon compromis.
Le tiers etendu est souvent le meilleur rapport qualite-prix : il couvre les risques les plus frequents (vol, bris de glace) sans le cout du tous risques.
Pensez a la garantie 'dommages collision' (option) : elle couvre vos degats si un tiers est identifie, a mi-chemin entre tiers et tous risques.
En LOA ou LLD, le bailleur exige le tous risques. Ajoutez une garantie 'valeur a neuf' pour etre rembourse du prix d'achat en cas de destruction totale.
Reevaluez votre formule chaque annee : un vehicule qui vieillit justifie de passer du tous risques au tiers etendu.
Oui, le vol est systematiquement couvert en tous risques. Il est aussi couvert en tiers etendu. En revanche, l'assurance au tiers simple ne couvre pas le vol.
Legalement oui, mais c'est un risque financier enorme. Si vous causez un accident, vos propres degats ne sont pas pris en charge. Pour un vehicule neuf, le tous risques (ou au minimum le tiers etendu avec option collision) est vivement conseille.