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Personne physique ou morale designee pour recevoir le capital ou la rente prevue au contrat en cas de realisation du risque assure (deces, echeance du contrat, etc.).
Le beneficiaire est la personne qui recevra le capital de votre assurance vie ou assurance deces en cas de sinistre. La designation du beneficiaire est un acte crucial qui determine a qui ira votre argent. Vous pouvez designer qui vous voulez : conjoint, enfants, parents, amis, association, ou meme une personne morale.
La clause beneficiaire standard ('mon conjoint, a defaut mes enfants, a defaut mes heritiers') est souvent insuffisante. Il est recommande de personnaliser cette clause en nommant precisement les beneficiaires (nom, prenom, date de naissance) pour eviter toute ambiguite ou contestation. Vous pouvez modifier le beneficiaire a tout moment, sauf si la designation a ete acceptee par le beneficiaire.
L'interet majeur de la designation de beneficiaire en assurance vie est fiscal : les capitaux transmis hors succession beneficient d'un abattement de 152 500 euros par beneficiaire (pour les versements avant 70 ans). C'est l'un des outils les plus puissants de transmission de patrimoine en France.
Robert designe ses deux enfants comme beneficiaires de son assurance vie de 250 000 euros, a parts egales. A son deces, chacun recoit 125 000 euros, totalement exoneres de droits de succession (en dessous du seuil de 152 500 euros par beneficiaire). Sans cette designation, les 250 000 euros auraient ete soumis aux droits de succession classiques.
Personnalisez la clause beneficiaire avec nom, prenom et date de naissance pour eviter les litiges
Vous pouvez modifier le beneficiaire a tout moment (sauf si celui-ci a accepte la designation)
L'assurance vie permet de transmettre 152 500 euros par beneficiaire sans droits de succession