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La quotité est le pourcentage du capital emprunté couvert par l'assurance emprunteur pour chaque personne. Pour un emprunteur seul, elle est toujours de 100%. Pour un couple, elle peut être répartie.
Règle impérative : la somme des quotités de tous les emprunteurs doit être d'au moins 100%. La banque l'exige systématiquement.
La quotite est obligatoirement de 100% : l'integralite du pret est couverte.
Chaque emprunteur est couvert a 100%. Si l'un decede ou est invalide, la totalite du pret est remboursee.
Chaque emprunteur est couvert a hauteur de 50% du pret. Si l'un decede, la moitie du pret est remboursee.
Repartition proportionnelle aux revenus. L'emprunteur principal (70%) est le plus couvert. En cas de sinistre du co-emprunteur a 30%, seuls 30% du pret sont rembourses.
| Quotités | Scénario | Remboursé | Reste à payer |
|---|---|---|---|
| 100% / 100% | Deces emprunteur 1 | 300 000 EUR (100%) | 0 EUR |
| 100% / 100% | Deces emprunteur 2 | 300 000 EUR (100%) | 0 EUR |
| 50% / 50% | Deces emprunteur 1 | 150 000 EUR (50%) | 150 000 EUR |
| 70% / 30% | Deces emprunteur 1 (70%) | 210 000 EUR (70%) | 90 000 EUR |
| 70% / 30% | Deces emprunteur 2 (30%) | 90 000 EUR (30%) | 210 000 EUR |
L'emprunteur qui gagne le plus devrait avoir la quotite la plus elevee. En cas de deces ou d'invalidite, c'est la perte de ses revenus qui sera la plus difficile a compenser.
La somme des quotites des co-emprunteurs doit etre d'au moins 100%. En dessous, une partie du pret ne serait pas couverte en cas de sinistre. La banque l'exigera systematiquement.
Si votre conjoint arrete de travailler (enfant, maladie), sa part non couverte reste a rembourser. Privilegiez le 100/100 si vos finances le permettent, ou au minimum 70/70.
Passer de 50/50 a 100/100 ne double pas toujours le prix. Comparez les devis : certains assureurs proposent des tarifs degressifs pour les quotites elevees.
La quotite est le pourcentage du capital emprunte couvert par l'assurance pour chaque emprunteur. Par exemple, une quotite de 100% signifie que la totalite du pret est couverte. Pour un couple, la quotite peut etre repartie entre les deux emprunteurs (ex : 50/50, 70/30, 100/100).
La banque exige que la somme des quotites soit d'au moins 100%. Cela signifie que l'integralite du pret doit etre couverte en cas de sinistre affectant un ou plusieurs emprunteurs. En pratique, la banque recommande souvent 100/100 mais accepte 50/50 ou 70/30.
Pas exactement. Le surcout par rapport a 50/50 est generalement de 60 a 90% (pas 100%). Certains assureurs proposent des tarifs degressifs pour le deuxieme emprunteur. Comparez les devis pour connaitre l'ecart reel.
Oui, en changeant d'assurance emprunteur (grace a la loi Lemoine, c'est possible a tout moment). Vous pouvez augmenter ou diminuer les quotites, tant que la somme reste au minimum de 100% et que les garanties sont equivalentes a celles exigees par la banque.
La regle courante est de repartir la quotite proportionnellement aux revenus. Si l'un gagne 70% des revenus du foyer, il devrait etre couvert a 70% minimum. L'ideal reste 100/100 pour une protection totale, mais 70/30 ou 60/40 est un bon compromis si le budget est contraint.